Szkody majątkowe · Bezpłatna analiza w 3 dni robocze
Ubezpieczyciel zaniżył wypłatę z polisy? Zweryfikujemy Twój kosztorys w 3 dni robocze a jeśli sprawa będzie zasadna – odkupimy Twoje roszczenie lub poprowadzimy proces sądowy
Pożar, wichura, grad, powódź, kradzież – w kosztorysach ubezpieczycieli z roku na rok widzimy te same błędy techniczne: zaniżone stawki roboczogodziny, pominięty VAT, amortyzacja stosowana mimo polisy odtworzeniowej. Twój kosztorys zweryfikujemy w 3 dni robocze, a przy wyborze cesji środki mogą trafić na Twoje konto w ciągu 7 dni.
Doświadczenie
Liczby, które stoją za naszymi sprawami
Różne branże. Ten sam mechanizm.
Dla kogo pracujemy
Po jednej stronie towarzystwo ubezpieczeniowe: dział likwidacji, prawnicy, procedury, własne stawki. Po drugiej Ty: polisa, szkoda i termin spłaty kredytu, który nie zaczeka na decyzję ubezpieczyciela. Stajemy po Twojej stronie z fachowym przygotowaniem i własną wyceną – aby wyrównać szalę.
Właściciel domu / mieszkania
Dorobek 20-30 lat. Składkę płacisz sumiennie co roku. Burza powoduje szkodę za 150 000 zł. Ubezpieczyciel wykonuje oględziny, a po nich otrzymujesz kosztorys na 80 000 zł. Sprawdzasz szczegóły – stawka dekarza wpisana na 22 zł zamiast rynkowych 40-50 zł, VAT pominięty (dla domu mieszkalnego należy się 8%), wywozu gruzu w kosztorysie nie ma w ogóle. Twoja polisa to wiążąca umowa (art. 805 KC). Jeśli ubezpieczyciel nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań, my dopilnujemy, żeby to zrobił.
Rolnik / uprawy
Grad niszczy sad jabłoniowy. Likwidator z ramienia TU wpisuje do protokołu: szkoda 20%. Ty wiesz, że realnie straciłeś ponad połowę plonów – ale do wyliczenia odszkodowania wprowadzona jest jego liczba, nie Twoja. Różnica to nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. W marcu spłata kredytu obrotowego, a na koncie brakuje środków. Do tego dochodzi pułapka, o której agenci rzadko mówią przy sprzedaży polisy: nowelizacja ustawy o ubezpieczeniach upraw rolnych z 27 listopada 2024 r. (Dz.U. 2024 poz. 1836; obowiązuje od 1.01.2025) podniosła maksymalny dopuszczalny limit fakultatywnej franszyzy redukcyjnej w uprawach drzew i krzewów owocowych oraz truskawek z 10% aż do 35% sumy ubezpieczenia. W praktyce część TU zaczęła ten wyższy limit wykorzystywać – co oznacza, że ubezpieczyciel może odjąć sobie nawet jedną trzecią wypłaty. Tę klauzulę można zakwestionować, jeśli agent przy zawieraniu polisy nie poinformował Cię wyraźnie o jej wysokości i konsekwencjach. Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń (zwłaszcza art. 7 i art. 8) nakłada na agenta obowiązek rzetelnego poinformowania klienta o warunkach polisy i jej wariantach przed podpisaniem umowy – w tym o wszelkich franszyzach i ograniczeniach. Jeśli tego nie zrobił, możesz mieć podstawę do roszczeń. Sprawy te prowadzimy w całej Polsce, niezależnie od lokalizacji gospodarstwa.
Przedsiębiorca (hala, magazyn, sprzęt)
Pożar magazynu, w środku maszyny i towar. Towarzystwo nalicza niedoubezpieczenie i obniża wypłatę o 40%. Wyrok Sądu Najwyższego z 28 maja 2019 r. (II CSK 454/18) zakwestionował mechanizm dwuetapowego obniżenia odszkodowania w ubezpieczeniu majątkowym (najpierw redukcja do sumy ubezpieczenia, potem proporcjonalnie do niedoubezpieczenia) – uznając go za sprzeczny z naturą umowy ubezpieczenia i zasadą ekwiwalentności świadczeń. Dodatkowo, w stosunkach konsumenckich oraz w relacjach z osobami fizycznymi prowadzącymi działalność gospodarczą (art. 805 § 4 KC), nieprzejrzyste klauzule tego typu mogą być kwestionowane jako abuzywne (art. 385¹ KC). Liczymy realny kosztorys odbudowy, a nie ryczałt 70% wartości.
Jak są zaniżane szkody
6 mechanizmów, które od lat widzimy w kosztorysach
To nie są pojedyncze błędy – to powtarzalny wzorzec, który spotykamy w praktyce wielu dużych ubezpieczycieli, wynika to z analizy wielu kosztorysów, które trafiły do naszej kancelarii. Każdy z nich ma odpowiedź w przepisach.
1. Zaniżona stawka roboczogodziny
Standardem w kosztorysach TU jest 18-22 zł/h dla dekarza, tynkarza, elektryka. Dla porównania: aktualne stawki kosztorysowe publikowane przez Sekocenbud (biuletyn IRS Q1 2026, woj. podkarpackie), z których korzystają biegli sądowi: tynkarz 33-42 zł, dekarz 40-50 zł, elektryk 50-70 zł. Na dachu o powierzchni 300 m² to różnica rzędu 10-15 tys. zł – i to zanim w ogóle dojdziemy do materiałów. Podstawa: art. 361 § 2 i art. 363 § 2 KC (zasada pełnego odszkodowania, ceny z daty ustalenia odszkodowania).
2. Amortyzacja mimo polisy odtworzeniowej
Polisa zawarta na wartość odtworzeniową, a towarzystwo i tak stosuje 30-50% amortyzacji od materiałów. To tzw. „podwójne zużycie techniczne” – uwzględnione raz przy ustalaniu sumy ubezpieczenia, drugi raz przy likwidacji szkody. Praktyka wskazana przez Rzecznika Finansowego jako jedna z głównych nieprawidłowości w ubezpieczeniach budynków. Wyrok Sądu Apelacyjnego w Gdańsku z 13.06.2017 r. (V ACa 443/16) wprost stwierdza, że dwukrotne uwzględnienie stopnia zużycia jest niedopuszczalne. Wyrok Sądu Rejonowego w Kaliszu z 15.02.2024 r. (I C 1133/22) zastosował tę linię orzeczniczą w sprawie ubezpieczenia budynku rolniczego.
3. Pominięty VAT (osoby fizyczne)
Jesteś osobą fizyczną bez działalności gospodarczej, a ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie w kwocie netto? W wielu przypadkach należy Ci się kwota brutto z VAT – bo tego podatku nie możesz odliczyć, a za naprawę i tak musisz go zapłacić. Analogicznie do uchwały 7 sędziów Sądu Najwyższego z 17 maja 2007 r. (III CZP 150/06, dotyczącej ubezpieczeń komunikacyjnych) – zgodnie z linią orzeczniczą rozciąganą na szkody majątkowe, odszkodowanie ustalone według cen części i usług obejmuje VAT w zakresie, w jakim poszkodowany nie może go odliczyć (zwłaszcza gdy jest osobą fizyczną nieprowadzącą działalności gospodarczej). Czy ta zasada zadziała w Twojej sprawie – zależy od treści polisy, sposobu likwidacji szkody i tego, czy faktycznie poniosłeś koszt naprawy. Sprawdzimy. Stawka VAT zależy od typu obiektu – 8% dla domów jednorodzinnych ≤300 m² lub lokali mieszkalnych ≤150 m² objętych społecznym programem mieszkaniowym (art. 41 ust. 12-12b ustawy o VAT); 23% w pozostałych przypadkach. Przy przekroczeniu limitów (np. dom 350 m²) stawka 8% stosuje się proporcjonalnie do części powierzchni mieszczącej się w limicie, reszta według stawki 23% (art. 41 ust. 12c ustawy o VAT).
4. Pominięte koszty pośrednie
Wywóz gruzu do PSZOK (3-5 tys.), osuszanie technologiczne (300 zł/dzień × 30 dni = 9 tys.), folie ochronne, likwidacja azbestu. Łącznie 8-15 tys. zł, których w kosztorysie po prostu nie ma. Podstawa: art. 361 § 2 KC – pełna kompensacja obejmuje wszystkie normalne następstwa zdarzenia.
5. Sublimit przepięciowy (10-30% SU)
Polisa „pełne ubezpieczenie”, a w OWU drobnym drukiem zapisany sublimit: przepięcie pokrywane do 10–30% SU ruchomości. Spalony falownik fotowoltaiki za 25 tys. zł – w wypłacie pojawia się 5 tys. Zgodnie z linią orzecznictwa SN dotyczącą abuzywności klauzul ograniczających odpowiedzialność (art. 385¹ KC; m.in. wyroki: III CSK 302/13 z 16.10.2014 r., IV CSK 624/15 z 10.06.2016 r.), klauzule „schowane” w odległych paragrafach OWU, niewystarczająco zrozumiałe dla przeciętnego konsumenta, mogą być w określonych przypadkach uznane za abuzywne – zwłaszcza gdy ograniczenie nie zostało jasno przedstawione klientowi przy zawieraniu umowy. Sam sublimit jako mechanizm jest dopuszczalny – kluczowa jest transparentność jego konstrukcji.
6. Materiały „z listy TU”
TU wycenia panele, farby, cegłę po cenach z własnych kontraktów hurtowniczych – niedostępnych w lokalnych sklepach. Zgodnie z ugruntowaną linią orzeczniczą SN, przywrócenie stanu poprzedniego (art. 363 § 1 KC) wymaga uwzględnienia cen rynkowych dostępnych na lokalnym rynku, a nie cen z wewnętrznego cennika ubezpieczyciela. W przeciwnym razie odszkodowanie nie pokryje realnej naprawy – co przeczy zasadzie pełnego odszkodowania (art. 361 § 2 KC).
Z naszej praktyki
Trzy przykłady tego, jak ubezpieczyciele zaniżają wypłaty
Zgodnie z tajemnicą zawodową dane klientów zostały usunięte. Liczby, dokumenty i podstawy prawne – autentyczne.
Zalany dom
Zalany dom: skucie tynków, odbicie zaprawy, gładzie, malowanie ścian i sufitów, wymiana pięciu kompletów drzwi z ościeżnicami, osuszanie pomieszczeń przez 21 dni. TU przyznało nieco ponad 25 tys. zł. Klient od razu widział, że to nie wystarczy nawet na same materiały. Zleciliśmy ponowną wycenę niezależnemu rzeczoznawcy z uprawnieniami budowlanymi – pełna wycena wyniosła prawie 60 000 zł. Identyczna stawka roboczogodziny zastosowana przez rzeczoznawcę (33,87 zł/h, w zakresie publikowanym przez Sekocenbud), identyczne narzuty na koszty pośrednie i zakupu – a różnica brała się z brakującego VAT-u 8%, zerowego zysku wpisanego wykonawcy i pominiętych pozycji robocznych.
Pożar budynku
Po szkodzie z budynku drewnianego do rozbiórki zostały kominy, piec kaflowy, trzon kuchenny, ściany, więźba, stropy i cała stolarka. TU wypłaciło niespełna 56 tys. zł. Jak to się stało? Towarzystwo potrąciło 79% za zużycie techniczne, podstawiło ceny sprzed trzech lat (II kwartał 2022 – przy kosztorysie z września 2025), pominęło VAT i zysk wykonawcy. Niezależny rzeczoznawca z uprawnieniami budowlanymi wycenił szkodę na ok. 100 000 zł. Niemal 44 000 zł – tyle wynosi różnica między wyceną TU a realnym kosztem odbudowy.
Zniszczenia po zalaniu
Po zalaniu zniszczony został wiatrołap, garaż i trzy pomieszczenia w piwnicy. Ubezpieczyciel przysłał kosztorys, z którego wynikało, że odbudowa ma kosztować niecałe 9 tys. zł. Pierwsza wycena była daleko poniżej realnych kosztów rynkowych – różnica rzucała się w oczy. Zleciliśmy ponowną wycenę niezależnemu rzeczoznawcy z uprawnieniami budowlanymi. Wynik to ponad 25 tys. zł. Skąd ta różnica? Brakujący VAT, zerowy zysk wykonawcy, pominięte pozycje. Niemal 17 000 zł — tyle wynosi różnica między wyceną ubezpieczyciela a realnym kosztem naprawy.
Najprościej
Prześlij dokumenty mailem – analiza w 3 dni roboczych
Najprościej – zacznij od telefonu – nasz specjalista prześle Ci link do bezpiecznego formularza w środowisku Google Workspace, gdzie wgrasz trzy dokumenty: kosztorys od TU, decyzję o wypłacie i polisę. Zdjęcia z telefonu są w pełni wystarczające. Wolisz mailem? Napisz na biuro@kancelariaoxford.pl. Po zapoznaniu się z dokumentami oddzwonimy i na spokojnie wszystko omówimy: powiemy, czy warto działać dalej, ile realnie można odzyskać i jakie masz opcje krok po kroku.
Jak działamy
Trzy kroki – od pierwszego maila do wypłaty
Bezpłatna analiza w 3 dni robocze. Decyzja po Twojej stronie. Przy wyborze cesji środki trafiają na konto zwykle w 7 dni.
1. Prześlij kosztorys
Zadzwoń lub napisz na biuro@kancelariaoxford.pl – nasz specjalista prześle Ci indywidualny link do bezpiecznego formularza w środowisku Google Workspace, przez który wgrasz trzy dokumenty: kosztorys od TU, decyzję ubezpieczyciela i polisę. Zdjęcia z telefonu są w pełni wystarczające. Nie posiadasz dokumentów? W Twoim imieniu pobierzemy je z towarzystwa ubezpieczeniowego.
2. Otrzymujesz raport w 3 dni
Wracamy z konkretną odpowiedzią: czy warto działać dalej i którą drogą – cesja (odkupujemy roszczenie) albo reprezentacja w sądzie. Decyzja jest zawsze po Twojej stronie.
3. My pracujemy, Ty śledzisz
Cesja: środki na Twoim koncie zwykle w 7 dni, sprawa przechodzi na nas – nie chodzisz na rozprawy, nie prowadzisz korespondencji (jeśli przegramy, nie ponosisz kosztów, bo roszczenie jest już nasze). Reprezentacja: zwykle 12-36 miesięcy, dedykowany opiekun, jeden numer telefonu. Po Twojej stronie zostają pełnomocnictwo, dokumenty i – w razie potrzeby zwykle jednorazowe stawiennictwo w sądzie jako strona; cała komunikacja, korespondencja i prowadzenie sprawy leżą po naszej stronie.
Najpierw sprawdź, potem decyduj
Analiza bez kosztów z góry, bez zobowiązań
Wysyłasz dokumenty, my analizujemy sprawę i informujemy wprost, czy warto działać dalej. Jeśli nie zdecydujesz się na współpracę, sprawa zostaje zakończona po naszej stronie. Nie płacisz nic z góry, nie ma żadnych ukrytych warunków, sam decydujesz, czy idziemy dalej.
Wybór należy do Ciebie
Cesja czy reprezentacja – co wybrać
Po analizie kosztorysu przedstawiamy obie ścieżki. Wybór zawsze należy do Ciebie. Doradzamy, która opcja lepiej sprawdzi się akurat w Twojej sprawie.
Cesja – pieniądze od razu
Pieniądze na konto trafiają w 7 dni od podpisania umowy cesji. Otrzymujesz konkretną, ustaloną z góry kwotę – bez czekania na wyrok i bez niepewności co do końcowego rezultatu sprawy. Po naszej stronie są wszystkie koszty obsługi i ewentualnego procesu. Jeśli w Twojej sprawie wystąpią koszty notarialne lub podatkowe – omawiamy je z Tobą przed podpisaniem umowy i uwzględniamy w wyliczeniu kwoty cesji, więc nie pojawiają się jako niespodzianka. Ryzyko procesowe w całości przejmuje nasza kancelaria – od momentu podpisania umowy roszczenie jest nasze, więc kwota cesji którą otrzymujesz pozostaje Twoja niezależnie od dalszego przebiegu sprawy w sądzie. Cesja jest definitywna: po jej podpisaniu nie dochodzisz już samodzielnie roszczenia od TU, a ewentualna wyższa kwota zasądzona później przez sąd należy do nas – to cena pewności i szybkości wypłaty. Twoje zaangażowanie ogranicza się do podpisania umowy i przekazania dokumentów; resztą zajmujemy się my. Cesja to rozwiązanie dla osób, które potrzebują środków szybko i nie chcą wiązać się z procesem sądowym trwającym kilkanaście miesięcy lub dłużej.
Reprezentacja – pełna kwota i odsetki ustawowe
Środki trafiają na Twoje konto po zakończeniu postępowania sądowego, zazwyczaj w przedziale 12-36 miesięcy. W zamian otrzymujesz pełną zasądzoną kwotę powiększoną o odsetki ustawowe za cały okres opóźnienia. Honorarium nie jest pobierane z góry – stanowi je prowizja liczona wyłącznie od kwoty faktycznie odzyskanej dla Ciebie. Twoje zaangażowanie sprowadza się do udzielenia pełnomocnictwa i – w razie potrzeby – zwykle jednorazowego stawiennictwa w sądzie jako strona; cała pozostała komunikacja, korespondencja i prowadzenie sprawy leżą po naszej stronie. Przy reprezentacji omawiamy z Tobą również koszty postępowania sądowego – opłatę od pozwu, ewentualne zaliczki na biegłych oraz zasady rozliczenia kosztów zastępstwa procesowego strony przeciwnej w razie przegranej. Wszystkie te ryzyka i ustalenia ustalamy przed podpisaniem umowy – bez niespodzianek. Reprezentacja to opcja dla osób, którym zależy na maksymalizacji kwoty odszkodowania, które mają duże szkody i są gotowe poczekać na finalne rozliczenie.
Kwalifikacja
Jakie sprawy prowadzimy
Każdą sprawę oceniamy indywidualnie. Jeżeli któryś z trzech pierwszych warunków nie jest spełniony, szanse na sukces są zbyt niskie – informujemy o tym od razu. W nietypowych sytuacjach (np. bardzo stare szkody) bieg przedawnienia weryfikujemy zawsze indywidualnie.
Miałeś ważną polisę majątkową w momencie szkody
Zgłosiłeś szkodę i otrzymałeś decyzję TU (wypłatę albo odmowę)
Od decyzji TU nie minęły 3 lata (art. 819 KC)
Realny koszt odbudowy wynosi minimum 5 000 zł
Przed wysłaniem
Co przygotować przed przesłaniem kosztorysu
Rozumiemy, że po szkodzie kompletowanie dokumentacji to ostatnie, czym poszkodowany chce się zajmować. Dlatego ten etap maksymalnie uprościliśmy. Wystarczą trzy podstawowe dokumenty (kosztorys od TU, decyzja ubezpieczyciela, polisa) plus zdjęcia uszkodzeń i Twoje dane kontaktowe – zdjęcia wykonane telefonem są w pełni wystarczające. Cztery pozycje dodatkowe są opcjonalne i mogą przyspieszyć analizę sprawy.
Wyślij kosztorys od ubezpieczyciela
Wyślij decyzję o wypłacie lub odmowie
Wyślij polisę ubezpieczeniową
Dołącz zdjęcia uszkodzeń i protokół
Podaj dane kontaktowe
Opcjonalnie: protokół PSP (przy pożarze)
Opcjonalnie: faktura/umowa z wykonawcą
Opcjonalnie: korespondencja z TU
Opcjonalnie: OWU polisy
FAQ
Najczęściej zadawane pytania
Pytania, które najczęściej słyszymy w pierwszych rozmowach. Jeśli Twoje jest inne – napisz, odpowiemy w 48 godzin.
Dostałem już odmowę. Czy to znaczy, że sprawa jest zamknięta?
Nie. Pierwsza odmowa albo niska wypłata to typowy etap procesu likwidacji szkody – ale nie etap ostateczny. Wiele decyzji TU opiera się na argumentacji, którą można skutecznie zakwestionować na drodze odwoławczej lub sądowej. Wystarczy, że prześlesz nam kosztorys, decyzję i polisę – resztą zajmiemy się w Twoim imieniu.
Co jeśli moja sprawa się nie nadaje?
Informujemy o tym wprost w pierwszym mailu zwrotnym lub rozmowie. Nie marnujemy Twojego czasu, ani swojego. Jeśli sprawa nie ma podstaw prawnych albo ekonomicznych – usłyszysz to od razu, bez owijania w bawełnę.
Kosztorys od mojego wykonawcy opiewa na kwotę 50 000 zł. Czemu Wy szacujecie mniej?
Kosztorys wykonawcy i kosztorys sądowy to dwie różne perspektywy. Wykonawca wycenia całość prac z marżą rynkową, a w sądzie biegły sięga zwykle po publikowane bazy cenowe budownictwa (np. Sekocenbud), które są niższe niż stawki wykonawcze. Wycena sądowa zwykle wypada gdzieś pomiędzy tymi dwoma poziomami – wciąż jednak znacznie wyżej niż propozycja TU. Konkretne liczby pokażemy Ci przy analizie.
Sam napiszę odwołanie. Czy nie wyjdzie to samo?
Według naszych obserwacji, w większości spraw, które do nas trafiają, samodzielne odwołanie kończy się zbliżoną kwotą wypłaty. Po drugiej stronie masz rzeczoznawców i kosztorysantów TU oraz prawników, którzy znają orzecznictwo SN na pamięć. Bezpłatna analiza u nas pozwoli Ci dowiedzieć się, ile realnie się należy. Jeśli potem zdecydujesz, że napiszesz odwołanie sam – masz w kieszeni naszą rekomendację. Nic nie tracisz.
TU mówi, że było rażące niedbalstwo (np. niedogrzewanie, pęknięta rura). Czy mogą się wymigać?
To TU musi udowodnić rażące niedbalstwo – nie wystarczą ogólniki w piśmie odmownym. Sądy stawiają temu argumentowi bardzo wysoką poprzeczkę dowodową: zachowanie ubezpieczonego musi drastycznie odbiegać od standardu zwykłej staranności. W praktyce ubezpieczyciele często tym argumentem nadużywają, a sądy rzadko go akceptują w prostym kształcie. Zasadność konkretnej odmowy w Twojej sprawie sprawdzimy.
Polisa ma sublimit 30% na przepięcie / fotowoltaikę. Czy to legalne?
Sublimity (np. 30% sumy ubezpieczenia na fotowoltaikę albo przepięcia) co do zasady są legalne, jeśli zostały sformułowane jednoznacznie i klient miał realną możliwość zapoznania się z nimi przed zawarciem umowy. Jeżeli klauzula była schowana w drobnym druku OWU, a agent o niej nie wspomniał, można ją kwestionować – orzecznictwo Sądu Najwyższego dopuszcza taką drogę. Każdą polisę analizujemy indywidualnie.
Franszyza 35% w uprawach – agent o tym nie wspomniał. Czy mogę walczyć?
Warto sprawdzić. Od 2025 r. w ubezpieczeniach sadów, krzewów owocowych i truskawek można stosować franszyzę redukcyjną nawet do 35% sumy ubezpieczenia – ale agent ma obowiązek wyraźnie poinformować klienta o jej wysokości i konsekwencjach przy zawieraniu polisy. Jeżeli tego nie zrobił, w wielu przypadkach stanowi to podstawę do podważenia klauzuli i dochodzenia pełnego odszkodowania. Twoją dokumentację sprawdzimy.
Ile to kosztuje?
Wstępna analiza Twojej sprawy jest bezpłatna – sprawdzamy dokumenty, kalkulujemy realną wartość roszczenia i przedstawiamy Ci propozycję bez żadnych opłat z góry. Dalsze warunki zależą od wybranej ścieżki. Przy cesji otrzymujesz uzgodnioną kwotę na konto i sprawa przechodzi na nas – koszty obsługi i ewentualnego procesu są już po naszej stronie. Przy reprezentacji wynagrodzenie ustalamy indywidualnie przed podpisaniem umowy i jest ono naliczane wyłącznie od kwoty faktycznie odzyskanej dla Ciebie. Szczegółowe warunki, w tym podział ewentualnych kosztów postępowania, omawiamy z każdym klientem osobno przed podjęciem współpracy.
Ile trwa wypłata?
Przy cesji środki trafiają na Twoje konto zwykle w 7 dni od podpisania umowy. Przy reprezentacji (sąd): 12-36 miesięcy.
Czy to nie wygląda jak „szybka cesja za grosze”?
To zrozumiała obawa – branża odszkodowawcza ma nieciekawy obraz w mediach po kilku głośnych sprawach. Dlatego każdą cesję wyceniamy na podstawie realnej szansy procesowej, a nie ryczałtu. Jeśli sprawa jest mocna – proponujemy adekwatnie wyższą kwotę. Jeśli słabsza – mówimy o tym wprost. Kluczowa rzecz: przy cesji otrzymujesz pieniądze zanim sprawa ruszy w sądzie. Jeżeli my później przegramy – w żaden sposób nie ponosisz z tego tytułu kosztów ani ryzyka.
Czy mogę pójść do Rzecznika Finansowego zamiast Was?
Rzecznik Finansowy to droga bezpłatna, ale wolniejsza, bez gwarancji wyniku – i wymaga samodzielnego prowadzenia korespondencji. Powiemy Ci wprost po analizie: jeżeli Twoja sprawa to 80% szansy wygranej – możesz iść do Rzecznika Finansowego albo prowadzić odwołanie sam. Jeśli 20-50% (TU mocno się opiera, sprawa skomplikowana) – wtedy ma sens nasza obsługa. Konkretnych informacji udzielimy Ci po wstępnej analizie.
Kontakt
Wyślij sprawę. Odpowiadamy w 48 godzin.
Bezpłatna analiza. Bez zobowiązań. Bez kosztów z góry.
Każda sprawa ma stałego opiekuna od pierwszej rozmowy do wypłaty. Bez przekazywania, bez „oddzwoni ktoś z działu”. Wystarczy, że prześlesz kosztorys, decyzję TU i polisę.
+48 533 391 009 — pon-pt 8:00-16:00
biuro@kancelariaoxford.pl
Wiedza
Szkody majątkowe – bez tajemnic
Praktyczne porady, najnowsze wyroki sądowe i mechanizmy ubezpieczycieli. Wyjaśniamy bez prawniczego żargonu.
-
Kosztorys wykonawcy a kosztorys ubezpieczyciela — dlaczego są różne i co to znaczy dla Twojej wypłaty
Wykonawca wycenił remont na 80 000 zł, ubezpieczyciel na 35 000 zł. Skąd różnica, kogo słuchać i jak czytać kosztorys ubezpieczyciela — 4 punkty kontrolne.
-
Sublimit przepięciowy w polisie domowej — czy ubezpieczyciel ma prawo go stosować przy szkodzie fotowoltaiki
Burza spaliła falownik PV za 25 tys., a wypłata to 6 tys. z powodu sublimitu? Sprawdź kiedy klauzula sublimitu jest abuzywna i jak odzyskać brakującą…